Ключевое преимущество: льготные ипотечные программы позволяют приобрести жильё на более выгодных условиях, чем по рыночным ставкам, и поддерживают различные категории граждан — семьи с детьми, IT-специалистов, жителей Дальнего Востока и сельских территорий, а также военнослужащих.
Введение
Государственные программы льготной ипотеки запущены с целью стимулирования рождаемости, поддержки стратегических отраслей экономики и развития отдалённых территорий. В 2025 году действуют пять основных видов льготных ипотек:
- Семейная
- IT-ипотека
- Дальневосточная и арктическая
- Сельская
- Военная
Ниже представлены их условия и требования.
1. Семейная ипотека
Позволяет семьям с одним и более детьми до шести лет (или с ребенком-инвалидом) взять кредит под 6% годовых1.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | 6% годовых1 |
| Максимальная сумма | 12 млн ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО); 6 млн ₽ (прочие регионы)2 |
| Первоначальный взнос | ≥ 20% стоимости жилья (возможно сочетание с материнским капиталом)2 |
| Срок кредитования | До 30 лет3 |
| Дополнительно | Жильё — новостройка или участок под строительство дома; перечень допустимых вторичных городов — на сайте «Дом.РФ»2 |
2. IT-ипотека
Программа для IT-специалистов до 31 декабря 2030 г. Ставка повышена с 5% до 6% годовых, максимальный лимит унифицирован до 9 млн ₽12.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | 6% годовых12 |
| Максимальная сумма | 9 млн ₽ (вне зависимости от региона)1 |
| Первоначальный взнос | ≥ 20% стоимости жилья2 |
| Требования к зарплате | ≥ 150 тыс ₽/мес до вычета НДФЛ (города-миллионники); ≥ 90 тыс ₽/мес (остальные)1 |
| Возрастной ценз | 18–50 лет2 |
| Исключены | Москва и Санкт-Петербург (с 1 августа 2024 г.)12 |
3. Дальневосточная и арктическая ипотека
Ставка 2% годовых, действует до 31 декабря 2030 г. Программа распространяется на покупку или строительство жилья в ДФО и арктической зоне2.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | 2% годовых2 |
| Максимальная сумма | 9 млн ₽ (площадь > 60 м² или в моногородах); 6 млн ₽ (остальные случаи)2 |
| Первоначальный взнос | ≥ 20% стоимости жилья2 |
| Срок действия | До 2030 г.2 |
| Категории участников | Молодые и неполные семьи до 36 лет; сотрудники ОПК, участники СВО и др.2 |
4. Сельская ипотека
Для жителей и работников сельских территорий населением до 50 тыс человек. Ставка 3% годовых, сумма до 6 млн ₽, срок до 25 лет2.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | 3% годовых2 |
| Максимальная сумма | 6 млн ₽ |
| Первоначальный взнос | ≥ 20% стоимости жилья |
| Срок кредитования | До 25 лет |
| Требования к занятости | Работа в АПК, соцсфере, местных органах власти или ИП в АПК (минимум 5 лет после заключения договора)2 |
5. Военная ипотека
Программа Накопительно-ипотечной системы (НИС) для контрактников: ежемесячные выплаты формируют накопительную и инвестиционную части, которые фонд «Росвоенипотека» инвестирует от имени участника. Максимальный срок — 25 лет; условия зависят от региона и банка: ставки от 2% до 5,8% и выше1.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | От 2% (новые субъекты РФ) до 5,8% (семьи с детьми) |
| Максимальная сумма | Зависит от накопленной суммы НИС и условий банка |
| Первоначальный взнос | Формируется за счёт накоплений на НИС |
| Срок кредитования | До 25 лет |
| Дополнительно | Участие обязательно (или добровольно) через рапорт в Минобороны; получение статуса НИС перед оформлением |
Какие банки участвуют
По данным Banki.ru, минимальные ставки по семейной и IT-ипотеке начинаются от 5,8%–6%, предложения есть в более чем 60 банках, включая ВТБ, ДОМ.РФ, Альфа-Банк и Совкомбанк3:
| Банк | Ставка | Сумма |
|---|---|---|
| Совкомбанк | 5,99% | до 12 млн ₽ |
| PSB | 5,9–6% | до 12 млн ₽ |
| ДОМ.РФ | 6% | до 30 млн ₽ |
| Альфа-Банк | 6% | до 30 млн ₽ |
| ВТБ | 6% | до 18 млн ₽ |
Заключение
Льготная ипотека остаётся выгодным инструментом для разных категорий граждан. Перед оформлением важно:
- Проверить соответствие заявленным требованиям
- Рассчитать бюджет с учётом первоначального взноса и ежемесячных платежей
- Оставить финансовую подушку минимум на 3 месяца расходов
Удачного оформления и комфортной жизни в новом жилье!
