Ипотека траншами от Сбербанка

Что такое ипотека траншами

Ипотека траншами — это специальная программа кредитования, которая позволяет получать ипотеку поэтапно, частями (траншами), а проценты начисляются только на фактически выданную сумму. Такой подход особенно удобен для покупателей жилья на этапе строительства, поскольку позволяет минимизировать финансовую нагрузку до момента введения объекта в эксплуатацию123.

Как работает траншевая ипотека

• Заемщик оформляет ипотечный кредит и заключает договор долевого участия (ДДУ) или иной соответствующий договор с застройщиком.
• Вносится первоначальный взнос (от 15–20% в зависимости от программы).
• Банк перечисляет первый транш (обычно 20–30% от суммы кредита) застройщику — эта часть средств идет на начальное финансирование строительства.
• Пока объект не сдан, заемщик платит проценты только на сумму первого транша, ежемесячные платежи значительно ниже обычных.
• После завершения строительства или наступления другого согласованного события банк переводит второй (или последующий) транш — оставшуюся часть суммы застройщику, и с этого момента платежи возрастают, так как проценты начинают начисляться на всю сумму кредита123.
• Максимальный срок получения всех траншей — 36 месяцев с момента выдачи первого транша14.

Условия по ипотеке траншами от Сбербанка

• Сумма кредита: от 500 000 до 60 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос: от 20% (по базовым программам); по некоторым — от 15,1%135.
• Ставка: от 8,5% с оформлением страховки, 9,5% — без страховки (актуальные ставки уточняйте у банка).
• Срок кредитования: от 1 года до 30 лет13.
• Размер первого транша определяется застройщиком; обычно — 20–30% общей суммы3.
• Остальные средства переводятся после завершения ключевого этапа строительства, но не позднее 36 месяцев с момента первого транша, и не позднее 4 месяцев до ввода объекта в эксплуатацию13.
• Требуется страхование жизни и здоровья заемщика на всю сумму кредита1.

Преимущества программы

• Малые ежемесячные платежи на этапе строительства — оплата только процентов на использованный (выданный) транш135.
• Гибкость в управлении финансами — возможность совмещать ипотеку с арендой, переводить основной остаток после продажи собственной недвижимости1.
• Фиксированные условия по ставке, заложенные в договоре — даже если программы меняются, зафиксированные параметры сохраняются для заемщика1.
• Сокращение общей переплаты по ипотеке — проценты не начисляются на сумму, которая еще не была переведена застройщику36.
• Возможность рефинансирования в будущем для снижения ставки и платежей65.

На какие объекты распространяется

• Квартиры, апартаменты и машино-места в новостройках напрямую от застройщиков на первичном рынке.
• Объекты, реализуемые через эскроу-счета14.
• Возможность участия в программе определяет застройщик — получить ипотеку траншами можно только при согласовании этой схемы с продавцом объекта недвижимости14.

Особенности оформления

• Самостоятельно подать заявку на ипотеку траншами не получится — необходимо согласие и оформление через представителя застройщика.
• Повторная проверка заемщика при выдаче последующих траншей не проводится1.
• При досрочном погашении транша с уменьшением срока кредита меняется срок по всей линии, поэтому такой сценарий следует рассчитать заранее1.
• Все этапы должны быть реализованы в течение 36 месяцев с даты первой выдачи кредита, даже если рассрочка от застройщика предусмотрена на больший срок14.

Пример расчета

• Стоимость квартиры: 7 124 900 рублей.
• Первоначальный взнос: 1 124 900 рублей.
• Сумма кредитных средств: 6 000 000 рублей.
• Первый транш — 1 800 000 рублей, ежемесячный платеж на этот период — существенно ниже основного.
• После ввода объекта в эксплуатацию оставшаяся сумма до 6 000 000 рублей переводится застройщику, а платежи увеличиваются5.

Заключение

Ипотека траншами от Сбербанка — это удобный и современный инструмент для тех, кто покупает жилье в новостройке и хочет снизить платежную нагрузку на период строительства. Гибкая схема выдачи средств, фиксированные условия и сниженная переплата делают программу привлекательной для большинства покупателей жилья на первичном рынке123.